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等额本息法与等额本金法的比较

2021-10-02 4 jdhymc

我们每个人在贷款的时候,是要衡量自己的还款能力来决定还款的期限.

  月还款额相同的条件眄 ,选择贷款期限越短的还款方式,还的利息越少.这是亘古不变的真理法则.

  好吧.如果同意以上两点.我们开始计算

  以五十万元为例.八五折利息,还款期限为20年进行计算。

  等额本息法:期限20年,月还款3422元.合计支付利息321403元.

  前五月还款明细

  还款期数 当期还款额 当期本金 当期利息 本金结余

  1 3,422.51

  1,155.85

  2,266.67

  498,844.15

  2 3,422.51

  1,161.09

  2,261.43

  497,683.06

  3 3,422.51

  1,166.35

  2,256.16

  496,516.71

  4 3,422.51

  1,171.64

  2,250.88

  495,345.07

  5 3,422.51

  1,176.95

  2,245.56

  494,168.12

  等额本金法:期限20年,月还款4349元.合计支付利息273133元

  前五月还款明细

  还款期数 当期还款额 当期本金 当期利息 本金结余

  1 4,350.00

  2,083.33

  2,266.67

  497,916.67

  2 4,340.56

  2,083.33

  2,257.22

  495,833.33

  3 4,331.11

  2,083.33

  2,247.78

  493,750.00

  4 4,321.67

  2,083.33

  2,238.33

  491,666.67

  5 4,312.22 2,083.33 2,228.89 489,583.33

  等额本金法的第九年,月还款额降到3424元 。与本息法相同

  还款期数 当期还款额 当期本金 当期利息 本金结余

  99 3,424.44 2,083.33 1,341.11 293,750.00

  100 3,415.00 2,083.33 1,331.67 291,666.67

  101 3,405.56 2,083.33 1,322.22 289,583.33

  通过上图 ,我们来分析。

  1.初期月还款额等额本金法的还款额度相当于本息法的1.27倍。

  2.二者第一个月的利息是完全相同的 。区别在于月还本金的金额。因为等额本金法每还的本金较多,所以在第二个月就开始有差别。等额本金的优势就体现出来了 。

  3.等额本金法的月还款额不断下降,在第九年时 ,与本息法的月还款额持平 。剩下的十一年里 ,比等额本息法的月还款额少。

  结论:期限相同的前提下,等额本息法要比等额本金法多付1.17倍的利息。

  ----------------------------------弱智的分割线-----------------------------

  很多人只看利息,不看具体的分析 。就盲目得出等额本金法要比等额本息法少还利息。

  我们再看第二种实例。就是以个人能力为还款的前提条件 。有人认为采用等额本金法月还款4350元对自己没有太大的负担。所以选择等额本金法20年 ,月还款4350元。我们进行比较 。

  以五十万元为例.八五折利息,每月还款4350元的还款能力进行比较。

  等额本金法:月还款4349元.需要20年还清。合计支付利息273133元

  前五月还款明细

  还款期数 当期还款额 当期本金 当期利息 本金结余

  1 4,350.00 2,083.33 2,266.67 497,916.67

  2 4,340.56 2,083.33 2,257.22 495,833.33

  3 4,331.11 2,083.33 2,247.78 493,750.00

  4 4,321.67 2,083.33 2,238.33 491,666.67

  5 4,312.22 2,083.33 2,228.89 489,583.33

  等额本息法:月还款4258元 。需要14年还清。合计支付利息215417元

  还款期数 当期还款额 当期本金 当期利息 本金结余

  1 4,258.43 1,991.77 2,266.67 498,008.23

  2 4,258.43 2,000.80 2,257.64 496,007.43

  3 4,258.43 2,009.87 2,248.57 493,997.57

  4 4,258.43 2,018.98 2,239.46 491,978.59

  5 4,258.43 2,028.13 2,230.30 489,950.46

  通过上图,我们来分析。

  1.初期月还款额

  等额本金法和等额本息法月还款额基本相同 。但等额本金法平均每月还款额递减10元钱左右 。等额本金法的月还款额不断下降 ,等额本息法的月还款额是不变的

  2.二者第一个月的利息是完全相同的。(其实无论哪种方式,每月还的利息都等于贷款本金*月利率)

  结论:月还款额相同的前提条件下,等额本息法的还款期限大大短于等额本金法。等额本金法要比等额本息法多还1.27倍的利息 。

  PS:当然 ,还有人会提出这种疑问:如果我选择14年的等额本金法,这样又比14年的等额本息法还的利息少了。恭喜您,您每个月的还款额上升到了5407元。如果您依然能承受这个还款额 。那么 ,你选择八年期月还款5407元的等额本息法,您又省了很利息。。 。。无限循环至你选择八年期的等额本金法。 。。以下不说废话。

  ----------------------------总结性发炎的分割线------------------------------

  总结性发炎:如果你关心你的钱包,请耐心看完 。

  1. 对于偏执于等额本息法前期还的全是利息 ,等额本金法还的全部是本金的言论 。

  本人回驳您:您每个月还的利息都是欠银行贷款本金乘以月利率。银行不会打利息打包平均到你的月还款额里。

  2. 对于有提前还款打算 ,还是等额本金合适

  本人回驳您:你如果看懂第一条,就不存在第二条的疑问 。因为你每个月还的只是当月该还的利息。与前期与后期不发生关系。

  3. 利率调整时,等额本金比较合适 。

  本人回驳您:如果您看懂第一条 ,第二条,第三条疑问就自然得到答案。

  好吧,如果再有人执著于选择等额本金法 ,你可以无视所有人的存在。

相关标签: # 还款额 # 等额 # 本金 # 还款 # 利息

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