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四大银行围剿余额宝多败俱伤

2021-10-08 3 jdhymc

  “如果有一天余额宝利率和银行存款利率并轨了,即便余额宝的使命真的终止了,它已经发挥了很好的作用。”最近 ,围绕支付宝及余额宝的话题不断,一时间,马云关于余额宝的这番话 ,有了一语成谶的味道。22日,继四大行中的工行、农行 、中行相继调低对支付宝快捷支付额度以来,支付宝交易量最大的建行也对支付宝“发难” ,把快捷支付额度调低到了单笔最高5000元,每月不超过5万元 。(23日《现代金报》)

  如果说支付宝改变了中国人的消费模式,支付宝则颠覆了中国的金融机制 ,并逐渐对体制构成了压力。不过,人们消费方式的转变,是主动自觉的 ,但支付宝带来的震荡涟漪 ,却让传统的金融机制和体制有一种惯性的抵制。当然,作为公众雀跃拥护并深度涉入的创新金融产品,央行并未对余额宝予以否认 ,只是强调将其纳入监管中,挤压渗透其中的金融风险 。这让公众稍稍放心,这个时代谁也无法逆转契合信息化和民意期待的创新生活方式了 ,包括余额宝这样的创新金融产品。然而,舆论场依然充斥着相关人士对余额宝“吸血鬼 ”和“寄生虫”的污名化,虽然这些谩骂者可能都没有体验过余额宝。

  在此语境下 ,央行对余额宝的肯定似乎有些勉强,对余额宝的监管举措却是实实在在 。近日,央行下发紧急文件暂停支付宝、财付通的线下支付及虚拟信用卡产品 ,凸显监管方还是对余额宝充满不确定感。从政策面而言,也不能埋怨央行开放性不够,毕竟这“宝”来自民间 ,而且在虚拟空纵横恣肆 ,脱序于现实世界的金融体制,监管方感到焦虑与不安是可以理解的。更重要的是,包括四大银行在内的所有商业银行 ,在传统的存、贷市场利益架构中,遭遇到了“蛋糕 ”被抢食的共同威胁 。余额宝因而成为所有商业银行的公敌,他们形成共同对付余额宝的统一阵线 ,并不令人惊奇。

  更为糟糕的是,去年以来,各大银行开始出现“钱荒” ,央行在经历初次的冷对和压力测试之后,不得不对银行“钱荒”实以流动性注入“救治 ”。祸不单行,经历危机周期考验的中国经济 ,面临着地方债高企,信托产品违约,银行呆账风险和楼市信贷风险的多重合力 ,金融风险前所未有 ,也属于中央政府深化改革的重点难点 。与此同时,各大商业银行在固化的体制围城和机制框架中,安享了多年的暴利待遇 ,在“是狗都能赚钱”的舆论调侃中成为固守陈桂不思进取的典型 。当然,他们的尴尬处境,是中国金融体制和机制的掣肘所致 ,但也和他们的思维惯性和缺乏市场竞争意识密切相关。

  在客观和主观窠臼的羁束下,互联网金融蓬勃发展,集聚了最具超前消费意识的年轻群体。因为余额宝不仅灵活便捷 ,而且远高于银行利率,人们不用在银行排队浪费时间,鼠标一点就可在网上获得更为丰厚的理财回报 。在股市惨淡 、房市泡沫和银行储蓄回报可怜的投资环境下 ,余额宝确乎成了收入不高的中国人理财途径的“宝”。因而,余额宝的风生水起,其实折射了中国宏观经济的现实和最基础的民生愿景。当然 ,更凸显中国市场对金融市场开放和利率市场化的期待 ,余额宝就是利率市场化的先行者,代表着中国金融体制机制改革开放的发展方向,是先行先试的创新型金融产品 。

  但余额宝可以先行一步 ,却无法脱离现行体制走得更远。因为余额宝的资金流,亟需传统从传统金融机构形成循环回路,否则余额宝也不可持续。四大银行 ,正是抓住了余额宝的死穴,才会在快捷支付环节,制造资金流入梗阻 ,对余额宝联合围剿 。但不得不说,四大银行的做法,让人看到了利益集团对改革者的扼杀---这只能让人对传统商业银行更加不信任。

  是让余额宝赶进体制围城的酱缸一起沦落 ,还是在余额宝的倒逼下踏破体制围城融入金融改革的洪流,央行已经给出了利率市场化的方向。在此大势下,商业银行对余额宝的围剿 ,是不合时宜 ,更是多败俱伤 。(张敬伟)

相关标签: # 余额 # 支付 # 商业银行 # 银行 # 金融

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