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在网贷备案延期的背景下,如何有效识别不良P2P平台?

2021-10-08 3 jdhymc

  近期 ,网贷行业风波不断,大量平台清盘退出市场,不少投资人相继踩雷遭受巨大损失。据网贷第三方贷罗盘数据显示 ,2018年6月暴雷潮以来,网贷行业清盘停业及问题平台数量接近400家,并且近期也有不少平台宣布退出网贷市场 。例如 ,国资背景的“龙龙理财 ” 、“金碗理财”等平台宣布清退P2P理财业务,并皆表示分期进行兑付。

  在网贷备案延期的背景下,如何有效识别不良P2P平台呢?

  根据业内诸多资深投资人的说法总结为以下几个方面:

  第一个方面:平台是否有高频次债权转让。

  无论是什么样的理财产品 ,只要出现了高频次债权转让都应当引起注意 。对于包含活期理财以及实际操作时可提供债权频繁转移的

  产品 ,都可能存在期限错配的空间和可能性,应当特别留意这样的平台。

  第二个方面:平台是否有采用超级放贷人模式。

  所谓超级放贷人即是网贷机构的关联人担任,在债权转让的过程中 ,超级放款人存在归集资金的操作空间极大 。常规的识别方法是,观察平台近期发标项目的借款人是否为平台的高管,或者在不同时段内投资多个项目 ,借款人经常出现若干几个人的名字,均应

  该引起注意。

  第三个方面:平台是否存在有大规模线下经营。

  目前爆雷的多家P2P理财平台,均采用较为隐蔽的方式 ,将线上募集的资金,转移到线下使用 。通过虚构标的或签订委托支付协议、将资金转移到关联公司名下等手段,将资金配置给线下经营场所对接的大额资金需求项目 。

  第四个方面:平台是否有虚构场景的可能性。

  众所周知 ,现被监管明令禁止的现金贷,其特点之一就是无场景,为了规避现金贷监管 ,某些平台会进行场景虚构。往往高价销售或搭售价格不好直接判断的商品 ,变相提高资金使用成本 。

  第五个方面:平台是否有不必要的委托支付协议。

  通过委托支付协议的使用,可以方便资金打款。然而在实操中却成为不良平台规避监管的手段 。在签订借款合同时,往往以附件的形式 ,要求投资人、借款人签署委托支付协议。协议的内容主要为授权变更打款路径。通过以上方式,很可能使银行的托管功能减弱 。投资者在购买产品时,被要求签订委托支付协议 ,应仔细阅读条文相关内容。如被要求签署多个委托支付协议,更应引起关注。

  上述几个方面是投资人在进行P2P理财的过程中需要特别关注的,虽然只是大部分不良网贷机构的表现形式 ,但是可以从中参悟出一些问题,再根据实际情况做好投资规划 。此外,还需要根据监管政策的要求 ,判定平台的合规性和合法性,对于信息不透明 、资产业务真实性存疑、合规进展滞后的平台尽可能远离。

相关标签: # 平台 # 方面 # 协议 # 资金 # 理财

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