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百金贷深度解读:P2P行业回暖,哪些网贷平台还能投?(转载)

2021-10-08 9 jdhymc

  从7月起,网贷行业强监管持续发声和助力 ,及至8月,伴随着9项工作安排 、108条细则等一系列监管政策的出台和落地,行业开始向平稳过度。而伴随着问题平台的不断出清、监管的规范和逐步引导 ,网贷行业也迎来转折 。

  国家对P2P平台的定位是信息中介服务行业 ,是对传统银行业务的有益补充。传统金融业务可以覆盖的借贷业务,P2P行业如果要再挤进去,势必涉及到风险程度较高的次级客户。而高效便捷 ,短期、超短期资金需求的业务,则是传统银行业难以满足的市场需求 。就近期时间内,出局的平台中大部分都是打着网贷的幌子进行敛财的违规机构 ,而真正资产优质 、产品设计合理 、合规状况良好的平台都没事 。

  那么究竟什么样的平台可以考虑投资?在此分享给大家从网贷危机中总结的经验,仅供参考。

  平台自身问题:资金池、期限错配

  此次危机的出现,有两个关键词:挤兑、流动性危机。

  在监管1+3框架中 ,多次强调P2P的定义为信息中介,平台作为居间方,承担撮合交易角色 ,出借人提现对应的是借款人的资金,与平台并无资金往来关系 。

  网贷平台如果是严格的信息中介,恪守点对点 ,就不会出现投资者挤兑造成平台现金流出现问题。遭受挤兑的平台往往是开设有活期产品 ,并设有资金池,一旦投资人大量赎回就会形成挤兑效应迅速崩盘,典型代表如牛板金 ,还有包括钱爸爸在内的平台,因投资者申请提现造成平台回款延迟,背后原因是平台有自我担保 、项目拆分和期限错配等行为。

  至于期限错配 。普遍的大家都喜欢投短期 ,所以平台纷纷制定“理财计划”,到期通过债转实现按期兑付本息。一旦出现资金流动性危机,且没有新的资金流入 ,那债转就无法实现,只能等到资产期限到期后,才能顺利退出。这是众多资产真实的平台发生逾期的重要原因之一 ,而且预计这种逾期会越来越多 。

  对于平台自身问题的整改,也的确是急不来的,这是过去自律不强留下的顽疾 ,只能在监管和平台的共同努力之下 ,逐渐恢复健康,回归信息中介本质。在此建议投资人不要执着于平台的兜底保障,那些越是大肆宣传其兜底能力的平台可能越不安全。对于类似“理财计划 ”的产品和项目更是不能碰 ,因为国家已经明确平台不能有此类项目 。

  整体经济形势下行 被借款企业拖累

  我国经济仍处于下行阶段,部分借款企业经营状况不佳甚至常年无法实现盈利,等借款到期后并没有还款来源 ,导致底层资产逾期现象严重。一旦企业不还款,平台又无力追回,便会发生逾期兑付和提现困难。

  事实也证明 ,这一轮资产端出问题的大部分是企业贷款 。其中比较典型的代表是江苏的付融宝,公告称平台是企业贷项目逾期,个人贷不受影响 。

  所以 ,投资者在挑选平台的时候,对于这些以100万标的为主的企业贷平台需要警惕,并深挖其背后的资产详情 ,尽量选择具有小额分散属性的资产 ,降低风险。

  底层资产决定平台的核心竞争力

  反思这次网贷危机,我们发现出问题的平台多是那些涉及自融、高返、期限错配或者严重不合规等本身有问题的平台。然后,我们穿透表层看根本 ,这些平台赖以生存的底层资产其实早已是红海一片,出问题是迟早的事 。

  说到此,我们再来看看如今市场上悄悄兴起的另一种底层资产:汽车以租代购。这类资产在北京具有广阔市场 ,而且还款来源可控,下面我们会进行详细介绍。

  目前国内汽车金融市场相对国外汽车金融的渗透率而言远远偏低,未来的增长空间极大 。针对汽车销售市场年轻化的趋势而言 ,新车更换频次提高,与购车需求的增加验证了汽车行业的潜在前景,目前我国的汽车保有量虽然是世界前列 ,但人均保有量和汽车金融渗透率远远低于世界平均水平。目前平均每年汽车交易近4000万辆,代表着整个市场的份额近40万亿,发展前景可观。

  以租代购模式的车辆使用权与车辆产权分离的特点 ,就是模式上天然的安全屏障!

  对于百金贷而言 ,其资产端的稳健发展为平台带来了持续而优质的底层资产,在未来,百金贷将继续携手其优质的资产端为用户提供便捷 、高效的金融服务 。持续深耕“以租代购”领域 ,以购车人实现购车梦为己任,为出借人实现财富的保值增值为使命而砥砺前行。

相关标签: # 平台 # 资产 # 逾期 # 问题

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