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原建设银行甘肃分行行长艾尔肯违法发放贷款剖析[已扎口]

2021-10-09 23 jdhymc

  西北贫困地区金融大鳄艾尔肯利用甘肃腐败分子虞海燕等充当保护伞,涉嫌特别巨额信贷资金损失的涉嫌犯罪透析

  ——记原中国建设银行甘肃分行行长艾尔肯多次多笔帐外经营,严重违规违法发放贷款 ,给国家造成特别巨大损失的事实材料之二

  一、一起由艾尔肯伙同建设银行总行个别领导为了填充建设银行吉林省分行违规形成的资金窟窿 ,在建设银行甘肃省分行操控的违法违规假委托贷款,且造成本息4.2725亿元特别巨大资金损失 。

  2012年2月艾尔肯受建设银行总行个别领导的指示,采取封官许愿的方式 ,诱骗建设银行甘肃平凉分行 、建设银行甘肃分行公司业务部 、建设银行甘肃分行投行部等部门负责人;安排以上部门负责人具体操办此事 。具体事实如下:

  2012年4月开始,艾尔肯伙同建设银行甘肃分行下属的平凉市分行将贷款贷给大客户甘肃省平凉新世纪工贸开发集团(以下简称新世集团)公司,然后强令新世纪集团将贷款其中2.5亿拆借给艾尔肯指定的关系单位——甘肃鑫山矿业有限公司(以下简称鑫山矿业)。为了防范风险 ,新世纪集团要求介绍人建设银行甘肃省分行和下属经办行——平凉分行同时都要提供担保。由于鑫山矿业是2006年注册,注册资金只有5000万元的小企业,无抵押和担保能力 。为此 ,艾尔肯胆大妄为,置建设银行的制度与规定中不许给委托贷款担保政策于不顾,绕过建设银行甘肃省分行分管信贷副行长 ,亲自指令建设银行甘肃分行投行部和建设银行平凉市分行给鑫山矿业此笔2.5亿元假委托贷款违规开具了履约保函,建设银行为此2.5亿元进行了担保;承诺委托贷款会按时足额收回,委托人本金及利息损失的风险由建设银行承担 ,并加盖了建设银行甘肃省分行投行及平凉分行的公章。此后 ,平凉分行受艾尔肯指示未按该笔贷款审批条件办理新疆萨尔布拉克金矿采矿权抵押的情况下即发放了贷款2.5亿元;同时,该笔贷款也未按审批用途用于新疆萨尔布拉克金矿建设,而是由鑫山矿业实际控制人全部用于填充其在建设银行吉林省分行办理的7亿元理财的窟窿。后此笔假委托贷款到期后鑫山矿业无法归还借款 。新世纪集团故此于2016年9月向甘肃省高级人民法院依法提起诉讼 ,标底42725.64万元,其中:本金2.5亿元,利息17725.64万元。甘肃省高级人民法院判决建设银行赔偿新世纪集团本金2.5亿元 ,利息与新世纪集团贷用建设银行其他贷款应付利息对冲。随后,建设银行甘肃分行申请上诉,最高人民法院于2017年3月23日以(2017)最高法民辖终85号 ,驳回上诉,维持原裁定 。2018年建设银行甘肃省赔付新世纪集团本金2.5亿元,利息1.77亿元作为损失內部核销。具体特别严重违规违法行为如下:

  多处严重违反中国建设银行关于印发《中国建设银行单位委托贷款业务管理办法》及《中国建设银行单位委托贷款业务操作规程》的通知。建总发[2008]28号和[2016]196号两个文件精神 。

  特别严重违反28号文件中第六章第三十条、第三十三条严禁各行办理假委托贷款业务的规定(1)(2)(5) ,第三十三条规定以下严禁行为系假委托贷款:

  (1)各行不得在相关合同中明确由我行承担贷款本息回收责任等。

  (2)严禁以发放自营贷款的方式代借款人偿还委托贷款,严禁为委托人垫付委托贷款资金。

  (5)严禁代委托人确定借款人发放委托贷款 。

  2、特别严重违反196号文件中第一章第四条和第五条规定:

  第四条 单位委托贷款是一项代理中间业务,我行仅根据合同受托发放 、协助监督使用和协助回收职责 ,不承诺委托贷款本息足额收回 ,不为委托贷款提供任何形式的担保,不承担任何形式的贷款风险 。

  第五条 单位委托贷款的借款人须由委托人自行确定。委托人不得要求我行推荐或确定借款人,借款人也不得要求我行推荐或代为确定委托人。

  中国建设银《关于黑龙江省 甘肃省 山东省分行特别严重违规事件的通报》建总函〔2018〕230号(见附件一) ,给该假委托贷款违规违法定义:

  一是违规为委托贷款提供承诺函并加盖公章 。甘肃省分行投行部及平凉分行违规向贷款委托人出具加盖部门公章及平凉分行公章的承诺函,构成实质性还款担保责任,严重违反了我行对委托贷款不承担风险的规定。在新世纪集团向鑫山矿业催收的过程中 ,分行投行部再次违规出具了还款承诺函。

  二是未落实抵押权即发放贷款 。平凉分行在未有效落实抵押权的情况下发放贷款,使我行抵押权落空,导致风险暴露后缺乏抵押资产处置的风险缓释手段。

  三是未有效监控贷款用途。錱山矿业委托贷款发放后 ,被实际控制人挪用归还其控制的另一企业在我行吉林分行办理的7亿元理财产品融资 。对此,平凉分行并未发现,导致该笔委托贷款损失无法得到有效控制。

  综上所述 ,强有力的证实艾尔肯受建设银行总行个别领导的指示,操控建设银行甘肃省分行从受理、审批、合规审查及下属平凉分行等多部门,为该项贷款的违规违法发放一路绿灯。胆大妄为是公然置国家金融政策和法规于不顾 ,闭门造车搞假委托贷款 ,对抗制度出保函,闭着眼睛放贷款,抵押担保不落实 ,贷款用途不监管,贷款全额被移用,贷后管理是空白,贷款利息不收取 ,未到期已成损失;如此荒唐违法发放贷款的系列行为全国金融行业罕见 。艾尔肯指示平凉分行将贷给鑫山矿业2.5亿的款,由实际控制人全部直接挪用到吉林省,堵了吉林省建设银行给该人在吉林的其他企业发放7亿元理财产品的窟窿 ,该事件是有前因后果,表面上是甘肃建设银行投行部负责人 、平凉分行行长的责任,实质幂后操手是艾尔肯 ,甚至是建设银行行内更高职务者跨省暗箱操作,拆东墙补西墙掩盖犯罪事实的过程。

  然而,艾尔肯等人故技重演 ,出貝伪证 ,欺上满下,藏匿相关自己证据。现2.5亿元贷款到期无法收回,损失已成事实 。艾尔肯等人动用一切关系,想方设法加以掩盖 。艾尔肯等人就此贷款主观上有故意明知行为,客观上给国家造成4.27亿(含利息1.77亿元)的特别巨额损失,依据刑法第一百八十六条完全构成违法发放贷款;然艾尔肯至今却趙遥法外。

  附件一:中国建设银《关于黑龙江省 甘肃省 山东省分行特别严重违规事件的通报》建总函〔2018〕230号

  二、艾尔肯勾结原甘肃省武威市市委书记火荣贵(已立案) ,搞利益输送,坑害建设银行,违法帐外经营造成损失1.2亿元。

  2013年5月31日 ,太西煤集团民勤实业有限公司(以下简称太西煤民勤公司)与中国对外经济贸易信托有限公司签定编号为“3042013—Y304001001”的《外贸信托众盁系列20号单—资金信托贷款合同》,设立单一信托计划,将信托资金2亿元专项用于信托公司《外贸信托众盁系列20号单—资金信托贷款合同》向太西煤民勤公司发放贷款 ,招商银行深圳分行受让了该笔贷款的全部信托收益,在太西煤民勤公司无抵押无担保无法办理该业务的情况下,经火荣贵和艾尔肯密谋达成交易后,艾尔肯置建设银行制度于不顾,指示建设银行武威分行在表外严重违规向招商银行深圳分行出具了《关于受让信托收益权的函》,承诺太西煤民勤公司贷款2015年6月1日到期后如果未偿还 ,建设银行将对该笔业务未偿还本金及收益向招商银行深圳分行进行受让购买,由此形成了2亿元,期限二年的应在表外科目核算,但未列入表外科目核算的严重违法帐外经营业务 。

  然而该笔业务于2015年5月到期 ,保函约定2015年6月6日前将全部款项支付给招商银行深圳分行。但太西煤民勤公司资金困难无力偿还 ,2015年7月8日招商银行深圳分行委托广东途华律师事务所经多次催要无效后,正式向建设银行甘肃分行和经办行武威分行发出了律师函督告催款,依据建设银行出具的保函要求在宽限期內按时归还贷款;否则 ,招商银行深圳分行将依法对建设银行甘肃分行提起诉讼。

  为此,艾尔肯等怕违规违法事件暴露于众,督促太西煤民勤公司分别归还招商银行深圳分行3000万元和5000万元后 ,太西煤民勤公司再无力偿还,对该信托贷款未偿金额1.2亿元由建设银行甘肃分行代为垫付至今 。具体违规违法行为:

  艾尔肯与武威市火荣贵书记(已被立案)串通一气,做成一笔交易 ,即火荣贵给艾尔肯推荐了该笔太西煤民勤公司贷款,艾尔肯给火荣贵推荐了一个区长,两人狼狈为奸做交易坑害建设银行。除此之外 ,艾尔肯给火荣贵控制的武威企业搞所谓的战略合作,给数家火荣贵操纵企业综合授信放贷,现数家企业濒临破产 ,损失又是几个亿。诸如甘肃敬业农业公司贷款二亿元 ,该企业法人代表魏明广(已被羁押),这二亿贷款必是损失 。

  艾尔肯严重违反国家金融政策和金融法规,搞国家银监会三令五申严禁的帐外经营。依据建设银行会计核算办法 ,保函业务必须要进入表外业务会计科目核算,接受银行监管部门监管;然而,自该笔贷款发生后未列入建设银行表外会计科目核算 ,长期逃避了银行监管部门和建设银行总行监管,形成了管理死角,致成了损失。

  严重违规不按贷款程序和规定操作 。依据建设银行信贷制度和信贷业务手册规定 ,太西煤民勤公司此项贷款系保函类丙方业务,属风险度较高业务,贷款方须有非常高的信用等级 ,交存一定比例保证金加抵押物,能全额覆盖风险才能办。但是,艾尔肯在內幕交易的驱动下 ,全然于法规和制度于不顾 ,操纵完成了一起违法且形成损失的贷款。

  艾尔肯以上严重金融犯罪团队的核心成员正在相关部门调查之中,小团队贪污受贿的数额惊人(详情见之三) 。

  三、艾尔肯长期攀附甘肃腐败分子虞海燕 、火荣贵等,编织在甘肃的关系网,寻建保护伞 。为此在建设银行甘肃分行破格提拔和任用了一批虞海燕的亲朋好友。作为回报,虞海燕充当了艾尔肯多年的保护伞。长期以来,建设银行甘肃分行的干部和员工针对艾尔肯各类严重违法违纪进行了多少次不懈举报和反映,每次都被虞海燕等帮助“化险为夷 ” 。因此更加助长了艾尔肯违法违纪的嚣张气焰,助长了其胆大妄为不计后果的工作方式,养成了飞杨跋扈目中无人的腐败分子嘴脸。中共中央下决心要肃清王三运和虞海燕在甘肃的流毒。只要揭开了艾尔肯的面纱,艾尔肯就是一个货真价实的王三运、虞海燕在甘肃的残余和流毒,是一个金融领域的腐败分子!!!!!

  原建设银行兰州城关支行党委书记、行长石岗

  电话18993140827

  2019年6月19日

相关标签: # 尔肯 # 建设银行 # 贷款 # 分行 # 甘肃

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