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非法集资为啥难去根?

2021-10-11 6 jdhymc

新“外衣”下,非法集资有什么共通点?

非法集资往往承诺“保本付息 ”,“小马拉大车”。现在 ,很多保本承诺更隐秘,不写在协议合同文本中,而是向投资人口头许诺 。

非法集资为啥难去根?

黄林仁曾经是一家财务管理公司的老板 ,做着一些民间借贷业务。如今他无暇顾及自己公司,而是为了一次“投资”失误,代表非法集资受害人四处奔波 ,尽量减少财产损失。

3年前,黄林仁和北方汇银接触,零星拆借一些资金给北方汇银 。那时候 ,北方汇银在安徽、江苏两省交界处的“舞彩国际旅游度假区 ”开发养老地产项目,摊子铺得不小,在两省租赁 、购买了上万亩土地 ,在全国6个省多座城市设立公司或分公司。前几年 ,筹资还比较便捷,北方汇银向投资人许诺高额回报,资金周转得不错。

“现在看起来 ,当时企业经营规模已经超出自身承受能力了 。”黄林仁说,不久后,经济开始面临下行压力 ,为了维持运转,北方汇银成立了两家私募股基金公司,为自己的项目发行基金理财产品 ,期限6个月,收益率为12%—14%。但很快,资金难题还是浮出水面 ,资金链越来越紧。公司不得不考虑向更多普通投资人募集资金,上线了一个P2P网贷平台,为自己包装的关联企业融资 。

非法集资为啥难去根?

撑不了多久 ,窟窿一个个暴露出来。由于是用短期借贷、募集的资金投入长期项目 ,没有现金及时回流,无法按时还本付息。2015年开始,风险陆续爆发 。黄林仁在企业激进的“圈钱”过程中 ,陆续投入上亿元 。“生意有赚有赔很正常,但现在这些集资款怕是很难回来,能返款10%就不错了。 ”黄林仁说。

“这种做法肯定行不通 ,用钱的地方太多,但筹款还得到期付息 。一旦兑付不了,就会引发连锁反应。多大的脚穿多大的鞋 ,有些企业就是要‘小马拉大车’,根本没有那么强的筹资开发能力,却要过度借贷 ,一旦经济下行,自然‘水落石出’,风险暴露。”大连市处置非法集资办公室相关负责人对记者说 。

私募股投资基金正成为不少非法集资的新“外衣”。过去两年 ,新设立的私募股投资基金迅猛发展 ,虽然新设基金需要在中国基金业协会备案登记,但并不意味着备案的基金都会合法合规运营。“投资私募基金有条件限制,不少投资人并不了解 ,比如单只私募基金的投资金额不低于100万元;投资人个人金融资产不能低于300万元,或者最近三年个人年均收入不低于50万元 。 ”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说。

上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人说,有些非法集资打着私募投资的旗号 ,号称5万元就能投资私募基金,那需要怀疑基金的可靠性了。而且私募投资是中长期投资,有一定投资风险 ,不可能保本,也有一定的投资周期,不像有些平台或者机构所声称的每月甚至每天能看到投资收益入账 。

非法集资的共通点是会承诺“保本付息”。“如果不能承诺保本或有担保 ,还有谁敢贸然投钱?”上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人说,现在很多保本承诺更加隐秘,不会出现在协议合同文本中 ,而是向投资人口头许诺。随着非法集资形式的变化 ,投资的合同文本从原来的借条变成债转让协议,再到私募基金的有限合伙协议 。

非法集资为啥难去根?

 不断“变身 ”,非法集资为何难去根?

准金融、非金融机构四处泛滥 ,跨区域 、网络化趋势明显,加大了监管难度,“这边拖着地板 ,那边的水龙头却还在打开着 ”

非法集资俨然成为一颗社会“毒瘤”,老手段一旦被压制,新花样又会换一副面孔席卷而来 ,滋生蔓延 。

“泛理财化”已成为当下非法集资的重要特征。据上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人介绍,非法集资的手段从单一的“借款 ”“林投资”“债转让及回购”等模式,逐渐升级包装为“P2P网络借贷 ”“固定收益基金”“金融互助理财”“融资租赁债转让 ”等名目繁多的理财产品。同时 ,非法集资网络化趋势日益明显,企业纷纷设立自己的官网及互联网操作平台,吹嘘自己的背景、规模及实力 ,并通过操作平台发行线上理财产品 。非法集资犯罪专业化程度也不断提高 ,假借迎合国家政策,打着“经济新业态”“金融创新”等幌子,而且业务流程、合同文本专业规范 ,噱头更新颖,迷惑性更强,投资者辨别难度加大。

上海市金融服务办公室相关负责人介绍 ,现在传销加集资的模式冒头,一些平台通过互联网向投资者返还“虚拟货币 ”,再诱骗投资者层层购买理财产品。此外 ,个别在工商注册登记中显示从事网络科技服务的中介机构,开始出现涉嫌非法集资活动的苗头 。还有一些非法集资模式瞄准传统商品营销类投资,通过互联网承诺商品回购 、加盟返利等。

准金融和非金融机构泛滥 ,也给非法集资提供了滋生土壤。“百姓投资需求旺盛,但金融投资意识和知识还比较匮乏,要在前端把好机构的准入关 。”中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心副秘书长赵鹞说。

一位在基层从事打击非法集资的工作人员坦言 ,投资、理财活动属于金融行为 ,在目前金融行业分业监管的格局下,各行业之间的监管空白地带往往就是非法集资集中爆发区。不少没有投资经验的准金融和非金融机构打着“投资咨询”“财务咨询 ”和“资产管理 ”的旗号,从事各种类金融活动 ,对他们却没有严格的监管,或者干脆没有准入门槛、监管规则,风险可想而知 。

“现在准金融机构 、非金融机构似乎比卖葱卖蒜的还多 ,卖葱卖蒜尚且要到标准化菜市场,但从事类金融活动却没限制,非法集资现象屡禁不止。搞得你在这边拖着地板 ,那边的水龙头却还在打开着。‘前门’不应该开得太大,在这些领域要有明晰的准入规则,明确什么可以干、什么不能干、如果干了又要受到什么严惩 ,让行业健康有序发展 。”这位工作人员说 。

伴随非法集资的互联网化,涉案公司跨省市或跨区域经营现象很普遍,加大了监管难度 ,而且非法集资机构庞杂 ,账户众多,资金流向复杂,资产难追缴。

以“中晋系”为例 ,累计涉案金额高达399亿元,受害者有1.28万余人。当时企业在28个省设立了分支机构,把资产转入3家上市公司 ,旗下还有100多家非上市公司,并收购了支付企业 、融资担保公司等,始终穿着高大上的外衣 ,但实际上这些公司多数是空壳企业,没有实体投资项目,也没有真实贸易和经营盈利 。即使打击及时 ,最终损失的资金也高达48亿多元。

“现在不少涉嫌非法集资的公司跨区经营,总部设在大城市,在二三线城市设立分公司 ,扩张速度很快。按理说 ,如果到异地经营,也需要注册登记和备案,但是现在很多机构没走正常手续 ,造成政府相关部门很难掌握企业实情,更难监管 。 ”上海市金融服务办公室相关负责人说,对异地经营企业 ,多地相关部门还得联手加强监管。

非法集资为啥难去根?

让百姓远离非法集资,还要做什么?

把好“前门”,提升预警监测水平 ,提前处置追缴资产,尽可能保全集资参与人的财产

“非法集资不仅是经济 、金融领域的问题,更是社会问题 ,损失的都是老百姓实实在在的财产和家底。”大连处非办相关负责人说,不少老年人是拿着养老钱投资的,血本无归 。还有一些年轻人刚刚大学毕业 ,社会阅历不丰富 ,法律意识淡薄,进入这些涉嫌非法集资的公司工作后,不但自己被卷入骗局 ,还把父母亲朋的钱也搭进去了。

 ——加强机构备案、预警监测,“前门 ”得扎紧看牢。

赵鹞建议,要完善商事注册登记制度 ,对金融监管部门发牌的机构实行先证后照,即有批筹文件,才能领取正式营业执照 。同时还要保护好已发牌机构的字号 ,关键字号不能被其他非法机构滥用。比如,某支付企业在北京注册,但在其它省区 ,被有些机构加个省别,就可注册成功,办理工商登记。老百姓分不清楚 ,结果就是受骗受害 ,被侵者声誉受损 。此外,还要加强对准金融机构备案、监管,对非金融机构从事类金融活动加强预警监测 。

政府相关部门要主动对涉嫌非法集资的机构加大排查力度 ,帮投资人擦亮眼睛。“不少非法集资机构都是聘请明星代言,在黄金地段和时段做广告,虚张声势 ,让百姓丧失警惕性。”大连处非办相关负责人说,要走在老百姓投资前头,打掉这些广告“背书” 。之前的一次排查中 ,大连处非办发现46家企业在当地主流报刊上刊登经营借贷广告,该办到工商局调阅相关企业注册信息,发现部分企业与注册名称不符 ,有的企业办公地点和注册地点不符,有的企业超出经营范围,发布了金融借贷广告 ,甚至还有企业根本没有工商注册信息 ,最终仅4家有相关借贷前置审批批文。“这些广告登出去,肯定会迷惑不少老百姓。 ”近三年,大连完成了5000余家投资理财公司公安备案造册和动态管理 ,曝光38家违规发布广告企业 。

——应对非法集资的互联网化趋势,监管手段要升级。

上海正在建立新型金融业态监测分析平台,未来可以对一些高风险机构的活动提前预警 ,及早发现疑似非法集资的活动线索。据介绍,该监测分析平台目前初步归集了相关部门的新型金融业态信息,主要包括行业监测 、园区监测、企业全息信息查询及实时监测四个子平台 ,可以多维度掌握风险动态 。

 ——加大追缴款项力度,让受害人维不再难。

“一般来说,非法集资案的办案周期长 ,从公安机关立案到法院判决,大约要两年以上时间。法院判决前,追缴回来的资产是不能随意处置的 。但其中往往有不少易损耗资产 ,比如豪华汽车 ,时间一长就会贬值。实际上,损失的是老百姓的钱。”上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人说,前几年集中爆发的非法集资案 ,等法院判决后都会遇到这个难题 。希望出台有关法律法规,专门对非法集资类案件涉案资产提前处置作出具有可操作性的规定,最大限度挽回集资参与人的损失 。

大连尝试让受害的投资人提前参与资产处置。对影响范围大、涉案人员多的案件 ,大连公开招募代表设立代表委员会,黄林仁就是北方汇银代表委员会中的一员。一段时间以来,黄林仁一直为盘活追缴回的土地牵线搭桥 ,想找到新的投资人 。

“公司的账目不全,具体有多少钱 、花了多少钱都不知道。如果土地没人管,东西丢失了 ,上面树木死掉了,租来的土地因为交不起资金被重新分割了,都会给资产保全带来困难。如果项目还在 ,只要能让它运转起来 ,就能减少损失 。投资人也能依法参与到资产处置过程中,了解事情进展,而不是两眼一抹黑。”黄林仁说。

——抛弃畸高收益预期 ,投资人应有理性的投资观 。

“要为投资人提供更多合规的理财产品,合理引导投资人理性投资。不少准金融、类金融活动片面夸大金融的作用,让投资人误以为资金能自我膨胀。金融本质上要由实体经济支撑 ,没有源头活水,哪有高收益的投资项目?当前宏观经济形势下,投资理财还是要多选择有正规金融牌照的机构 ,理性判断理财产品的收益情况,毕竟专业化的投资能力不是随便哪家机构都具备的 。 ”上海金融服务办公室相关负责人说。

大连处非办连续两年牵头联合各监管部门举办“财富管理精英大赛”,吸引百余家金融机构数千名理财师参与 ,向百姓普及金融基础知识,帮助树立正确的理财观,增强投资风险意识 ,避免掉入非法集资陷阱。

相关标签: # 集资 # 非法 # 金融 # 投资 # 投资人

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