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一位交易员的P2P投资史

2021-10-11 2 jdhymc

  一直想写一篇关于P2P的文章 ,但是觉得自己看不懂,怕误导读者,迟迟不敢下笔 。今日1891金融俱乐部群内聊天 ,发现有位会员近期又买了几百万的团贷网 ,觉得还是有必要,结合自己的P2P投资历史,写一篇文章 ,供俱乐部成员参考。

  ■□□□ P2P历史

  P2P的鼻祖:

  最早的P2P诞生于英国,它的名字叫做Zopa,是世界上最早的P2P网贷公司 ,于2005年3月成立于英国伦敦,提供的业务是小额贷款服务。它的利息完全由会员自主商定 。该平台有自己的信用登记分配,大体出借模式 ,和现在的相差无几,借款人同样是按月分期偿还 。

  P2P在国内:

  最早的国内P2P平台成立于2007年,所有新鲜的模式推出都是如此 ,各项法律法规跟不上,各大平台的生长模式几乎是“野蛮生长”。代表公司是拍拍贷。

  2012年起,是P2P网络借贷的商机之年 ,因为各大银行开始收缩贷款 ,很多企业或者个人,无法从银行中拿到贷款,于是转向P2P公司 。当年的P2P平台数量比往年翻了一倍。尽管平台数量大幅度增加,行业并没有变得比以往规范 ,一些劣质公司混迹其中,圈钱现象愈演愈烈。

  平安集团旗下陆金所大概这段时间推出 。

  2014年,国家为鼓励互联网金融发展 ,在政策上给予非常大力的支持。这使得更多的企业家和金融行业巨头,尝试性地进入互联网金融领域,P2P行业进入新一轮的发展高峰期。

  行业代表公司是51人品 。

  经过几次政策调控的冲击。

  2017年成为互联网金融行业的发展黄金年 ,这一年可谓是百家争鸣,经营P2P平台创业者或平台投资者几乎都赚到不少钱,与此同时 ,互联网金融行业备受国家金融部门高度关注。

  2018年,大批P2P公司暴雷,重仓的投资者赔得欲哭无泪 。一时人心惶惶 ,杭州变雷州 ,维权不断,社会不稳。

  ■■□□ 我的投资历史

  我最早投资P2P是在 2015年12月。

  2015年底之前,理财资金都放在招财宝 。

  那是一段美好的日子 ,回忆起来幸福满满 。

  我们一群人通过购买公司债券,城投债,万能险等。然后期限错配 ,加杠杆卖给招财宝小白理财者。收益年化达到30%-40% 。当然也就看不上P2P那些收益。

  大概2015年7月,发生了一个大事件。野蛮人姚振华通过购买万科股票成为第一大股东,有人溯源他的资金来源 ,发现很大一部分资金来源于他的子公司前海人寿 。在招财宝发售的前海人寿万能险,年化8%,一天20亿 ,半个小时抢完,都是我们这些黄牛加杠杆购买的。

  事件发酵之后,万能险被叫停 ,招财宝的业务也受影响 ,我们陆续退出。

  资金是聪明的,需要寻找出口,接着我们就开始接触陆金所 ,了解其安全性以后 。

  2016年1月到 2018年1月 主要资金都是放在陆金所。

  2018年1月后,陆金所强制降杠,收益下降 ,部分资金分散到宜人贷,51人品,团贷网。

  ■■■□ 我对在投P2P 公司的评价

  在今年暴雷事件之前 ,我在P2P资金配置始终保持在500万左右 。

  投资P2P共两年多时间,我一直研究他们的模式,寻找增加收益的各种技巧 ,哪怕是增加0.2%的收益也不放过。下面是我的自身感受,以及客观真实的评价。

  陆金所: 这是一家令人敬佩的公司,以客户为中心 ,有契约精神 ,国家强制下杠期间,主动承担客户损失的手续费 。对大客户也很大方,钻石会员送价值500元的JBL音响 ,积分换礼也很实用 。

  但是,他的产品除了稳赢安E,其他的大额理财,基金等都不值得购买。陆金所可以加杠杆的期间 ,最大收益可以做到年化15%左右。如今杆杠已去,只能做到7.5%年化左右 。

  宜人贷:美国纽交所上市。有契约精神,服务很好。精英贷除去手续费后年化10.8% 。非常超值。手机不能购买精英贷 ,只能电脑端购买。对我们这些喜欢专研的人来说是好消息,过滤了一些理财小白和怕麻烦的人,增加了我们的购买机会 。

  51人品:香港上市公司51信用卡全资控股子公司。51信用卡非常好用 ,我有4张信用卡,管理起来省事方便,还常有还款优惠券 ,尽管金额都很小。

  51人品对待会员 ,在同行中算非常小气,获客成本很低,当然也可以说是他们的优点 。只是对我们投资者说体验不佳。我几乎没有见过公众号推荐此公司。

  另外 ,51人品毫无契约精神,今年七月,单方面取消0.7%的加息 。如果投100万一年就是7000元 。我电话微信联系多次 ,都不承认错误,只说补偿我几十元的现金券,最后不了了之 ,有点店大欺客的意思。

  这次事件之后,51人品只减仓,不加仓。

  不过令人惊奇的是这个国庆节还挺大方 ,V5会员送了一张阳澄湖大闸蟹的券 。但是被你伤心过的客户,不是送点礼品就会回心转意的。

  团贷网:去年可以加杠杆的大网贷公司就4家。 陆金所 、宜贷网、红岭创投、团贷网 。陆金所去杠杆后,部分资金放在了团贷网。今年暴雷事件之后 ,依然稳如泰山 ,但这是我P2P配置中唯一不是很放心的公司。

  很多公众号推荐团贷网,或许是团贷网在这块经营有方,又或许是回扣提成比较高 。

  团贷网的第三方排名一直前十左右。

  团贷网现在年化相比其他头部平台稍高 ,可以到12%-15%年化,月产品11%也是其他头部平台难以达到的。对会员也财大气粗,优惠不断 。

  九月暴雷期间 ,平台为了提振人心,推出投资返现活动,打榜收益惊人 ,短短一个月,有位名叫海洋哥哥的投资者就赚得一辆特斯拉的钱。

  但是我属于保守理财型,不再加仓 ,到期退出。

  ■■■■ 以后怎么投p2p?

  有些人在市场暴雷后风声鹤唳,草木皆兵 。甚至折价退出P2P市场,把放在银行或者货币基金 。这种极端方式也是不可取的。

  你放银行的钱,可能银行正用他购买P2P资产 ,下图是传统机构正在购买的网贷平台。

  所以投资要理性 。

  P2P的市场需求是客观存在的 ,大浪淘沙,留下来的平台必定是合规,业绩优秀的大平台。

  交易江湖一直有句话:“君子不立危墙之下 ”。安全靠谱的好平台很多 ,但是我一直给俱乐部内的会员朋友建议是选择行业内前三名 。

  另外,P2P配置资产控制在总资金的30%-50%左右,这样任何情况下 ,你的生活不受极端情况影响。

  我特别能理解还在P2P平台中煎熬的投资者,因为我曾经也煎熬过,送一句话互勉 :

  “我们都会上岸 ,阳光万里,路边鲜花开放”

相关标签: # P2P # 平台 # 暴雷 # 公司 # 购买

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