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余额宝都允许亏损了!我们的钱还能放在哪?

2021-10-11 4 jdhymc

余额宝都允许亏损了!我们的钱还能放在哪?

  这两天发生了一件大事

  余额宝也可能亏损了!

  这对于全部身家都在余额宝里的人来说

  简直是个天大的噩耗!

  我要不要把我的钱都转出来?

  转出来之后我又该放在那里?

  今天我们就一起来聊聊货币基金那些事儿~

  余额宝也不一定安全了!

  从2013年余额宝诞生的那天起,一有闲钱就把钱转到余额宝 ,已经成为了许多人的习惯。操作简单,使用方便,还能享受比银行高一丢丢的利息 ,成为了许多人选择它的理由 。

  加上,余额宝类的货币基金目前为止在国内从来没亏过,又是马云爸爸家的产品 ,虽然收益逐渐走低,但似乎从来没有人想过“余额宝是否有亏损的可能”?

  其实,余额宝类的货币基金产品收益是真的会上下浮动的!之所以不会亏 ,只是因为有人帮你兜了底!

  帮你兜底的人就是基金公司。

  原来从2003年中国出现第一支货币市场基金开始,国内的货币基金均是采用摊余成本法计价。

  也就是说,当货币基金管理人投资的产品出现违约时 ,会使用风险准备金(从基金管理人收入中提取10%)或者固有资金弥补潜在资产损失 ,所以货币基金只有多赚或少赚,看不到亏损!

  而普通的股票及债券基金之所以有盈有亏是用市值估价法计算的 。同理,如果货币基金也开始以市价估值 ,就意味着你的收益完全跟随市场情况波动,没有人再给你兜底。

  之所以说余额宝也开始允许亏损,主要是因为第一支采用市价估值法的货币基金——易方达 ,已于1月29日上报证监会,目前的审批进度处于“接收材料 ”的阶段。

  这是历史性的一步!如果易方达通过审批成功进入市场,那就意味着看惯了货币基金收益率稳定增长的投资者 ,未来要试着接受部分货币基金收益可能出现波动的局面!

  也就是说,以后你每天打开余额宝,今天收益1元 ,明天可能就会倒亏1元!

  为什么会出现这种现象?

  很简单,因为基金公司不想再兜底了,也可以不用兜底了!

  2016年底 ,部分货币基金发生流动性危机 ,货币基金风控愈发受到监管重视,于是在2017年10月1日证监会发布《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》,其中首次提到:

  货币基金单一投资者持有基金份额比例超过基金总份额50%时 ,基金管理人不得采用摊余成本法对基金持有的组合资产进行会计核算或者80%以上的基金资产需投资于现金、国债、中央银行票据 、政策性金融债券以及 5 个交易日内到期的其他金融工具 。

  流动性新规还规定:

  采用摊余成本法的货币基金资产净值不得超过基金管理人风险准备金月末余额的200倍,否则风险准备金的计提比例将提高至20%以上,并且不得对外宣传!

  说白了 ,如果继续采用摊余成本法管理货币基金,一方面要给基民兜底,另一方面会限制基金公司规模的扩大及利润!

  这两天 ,相信大家也收到了支付宝发来的短信▽

余额宝都允许亏损了!我们的钱还能放在哪?

  余额宝发布调整公告:在2月1日-3月15日这段期间,暂停自动转入功能,并设置每日申购总量 ,每天9点开始限量发售。

余额宝都允许亏损了!我们的钱还能放在哪?

  其实这已经不是余额宝第一次限购了,近一年来,余额宝已主动限额了四次:

  2017年5月27日起 ,个人持有余额宝的最高额度由100万元下调至25万元;

  2017年8月14日起 ,个人持有余额宝的最高额度由25万元继续下调至10万元;

  2017年12月8日起,余额宝单日购买额度调整为2万元;

  2018年2月1日起,设定余额宝单日申购额度 ,超出额度时当日不能再买余额宝。

  虽然对普通老百姓来说影响并不是很大,但这种把大把大把的资金往外推的举动,确实让许多人费解 。对此 ,官方解释是,此举是为了保持余额宝的长期稳健运行,并防止规模过快增长。

  有最新数据显示 ,余额宝的体量已经达到了1.5万亿。

  1.5万亿是什么概念?据数据显示,已经超过了招行(2016年活期与定期存款总计为1.3万亿元),并且直逼四大行之一的中国银行(2016年个人活期存款为1.63万亿元) ,更为可怕的是,余额宝才运作了5年 。

  余额宝体量越来越大,意味着银行的存款向货币基金转移 ,导致银行揽储越来越困难 。

  想想这个 ,再想想上面提到的政策,不难理解近期余额宝频频“瘦身”的举动:没有最高的收益,却担着最高的风险 ,如果易方达真的能够通过证监会审核,未来余额宝为了合规而转为市值估价也不是没有可能,毕竟朝令夕改也不是第一次了。

  还有比余额宝更好的赚钱机会吗?

  现在余额宝收益越来越低 ,政策影响越来越大,加上各种限购以及暂停自动转账等动作,一定程度上影响了用户体验。越来越多的人开始寻找其他投资方式 。

  但大资管时代已经来了 ,去刚兑已经是目前的主流趋势。银行理财、互联网金融,以及现在的货币基金逐渐开始打破刚兑,在这样的情况下 ,想要获得比较可观的收益,无脑投资的模式显然是不行了。

  真正的投资要讲究资产配置,合理的资产配置以固定为主 ,浮动为辅 ,保障(保险)优先 。

  固定收益类产品,比如说像银行理财产品(并不是不能投,只是要更加注重风险)、国债 、货币基金等 ,这些产品相对更安全,但投资门槛特别高,动辄上万起 ,收益却很低!

  但互联网金融就不同了,同为固定收益类产品,但收益比起上面说的这些方式高了很多 ,而且起投金额很低,比如一米好地起投只需1000元,有的甚至100元就能投资 ,十分亲民,比较适合小资金投资者投资!

  就像上面提到的,目前打破刚兑已经是常态 ,任何投资都是有风险的 ,平台不会对你的钱负责。所以,要做好风险控制,了解平台资质 ,对于自己投资的产品一定要了如指掌。

  那些担心连本都收不回的亲,可以多看看像一米好地这样有实际固定资产抵押产品的平台,至少在借款人还不上钱的时候 ,还可以变卖固定资产,从而收回部分或者全部成本 。

  最后,祝愿大家都能够找到适合自己的投资方式 ,让赚钱变得更加容易!

相关标签: # 余额 # 基金 # 货币 # 收益 # 兜底

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