首页 综合信息内容详情

4大隐患教你如何挑选靠谱的网贷平台(转载)

2021-10-12 3 jdhymc

  网贷平台鱼龙混杂,如何选择网贷平台显得至关重要 。对于投资人来说 ,认为平台越大(交易量越大)平台越安全,其实,最大的风险是意识不到风险的存在 ,放弃了自己的判断 ,放弃了对自己财产负责任的态度,这为投资资金安全留下巨大的隐患:

  1、 就行业发展水平而言,目前仍处于初级阶段 ,不存在真实意义上的强者。P2P 2007年进入中国,但真正进入“疯长”期,是近一两年的事 ,而且这期间还经历了2013年的大浪淘沙,目前洗牌仍在继续,国家的监管方向和思路的也是刚 刚开始逐渐明朗,这个行业相当脆弱 ,并没有完整意义上的强大平台。相对于个人的投资额,平台交易额甚至注册资金确实可能是天文级的数字,容易给投资人安全 的错觉 。

  P2p平台的金融和互联网双重属性 ,使得它极其敏感而又脆弱,任何细微的风吹草动,都会引发平台系统性的风险 ,任何一个微小的疏忽 都会引起巨大的连锁反应 ,尤其在规模做的很大的情况下 。对脆弱且敏感的P2P行业而言,被夺去最后一根救命稻草的,很有可能就是平台出现了哪怕是十分短暂 的提现困难所引发的市场恐慌。相对于系统风险 ,平台交易额与个人投资额再巨大的差距,都不足以提供安全的保障。

  2 、就行业本身特性而言,要 求p2p平台稳健发展 。从根本上来说 ,p2p是一个中介行业,通过P2P的平台,出借人可以自行将钱出借给在平台上的其他人 ,而平台则通过制定各种交易制 度来确保放款人更好的将钱借给借款人,同时还会提供一系列服务性质的工作,帮助更好的进行借款管理。服务比较典型的行为包括三种 ,纯法律手续的服务,确保 借款行为的法律有效性,风险特征信息提供的服务 ,确保借款安全性的有效判断 ,以及借款人违约以后的追偿服务,确保在违约发生后降低损失。

  从 理论上讲,更强大的平台 ,会孕育出更专业的服务能力 。但实际上,快速的扩张,往往导致平台服务能力滞后(因为行业人才还没来得及成长 ,行业配套服务还来不 及完善,平台的基础还来不及夯实,平台内部的管理和运作还来不及规范和提升 ,甚至行业监管政策还来不及明确……);本来风险控制是平台发展壮大的核心能 力,但快速的扩张很有可能会削弱平台的风控能力。P2p是一种金融模式模式的创新,但他并不能代替平台自身管理的改进;一切超过自身能力增长速度和行业发 展水平的扩张 ,都是有极度危险的。

  实际上严格来说,一些自融平台、拆标平台,最终陷入困境或倒闭 ,根本上就是步子迈得太大了 。虚假的繁荣背后 ,其实隐藏的是不断放大的风险。

  3、 从实践来看,大的平台坚持自律似乎更难。一方面可能是受资本的绑架,特别是一些获得风险投资或扩股融资成功的平台 ,本来是十分优秀的,可以扎扎实实做好每 一笔小额的业务,稳健发展;然而资本扩大 、被资本绑架之后 ,不得不放弃健康发展的原则,利用现在国内融资环境的特性,急功近利 ,或者是急于在短期内做大平 台交易规模,表面看似繁荣热闹,但是平台背后的风险也在呈现出几何级的增长 。

  另一方面 ,可能是平台自身不断膨胀的扩张冲动和随之而来的欲 望。平台急于扩张,往往主动压缩盈利空间,同时放宽风控限制 ,并且加大前期营业成本投入 ,极易出现资金流上的庞氏骗局,也就是靠不断的圈钱来弥补不良资产 的漏洞,以及满足对平台投资者的高额利息的回报与提现的需求。投资人的信任和平台交易的繁荣 ,给了平台更大的腾挪空间 。一些交易量大的平台,并没有很好的 遵循点对点,第三方 ,项目与项目之间错开的单独建账管理,而是将不同的项目和资金混在了一起 。一旦某几个金额较大的项目出现了借款人违约,那么牵一发而动 全身 ,一个复杂的期限错配和资金调配的过程就开始了,这也就是资金池中的小范围内的庞氏骗局的产生。

  此外,关联担保 、超额担保 ,甚至担保程序造价(据网友反映xxx排名前十的平台提供的2家担保公司信息是假的),推出一些灰色地带的创新产品(如xxx平台的xx宝),违规发巨额大标 ,这在一些交易额排名靠前xxxx平台上有活生生的例子(大家可以多留意新闻)。

  4、 大平台的信用附加(保本保息承诺) ,加大了自身经营风险,给了投资者一定的信心,进一步放大了风险 。平台的中介性质 ,使得P2P的地位就是相对独立,只提 供各种有利于交易双方交易的服务,但是却不能参与交易行为 ,也不能对交易双方有倾向性意见,更不可能成为借款方式里的一个主体,借款的最终决定权 ,应该在 出资人自己手里。

  出资人自己根据平台所设定的一系列交易制度作为基础,自足的判断出资行为,同时也要自己来承担出资后的责任损失。事实上 , 国内例如xxx、xxxx 、xxx等几乎所有交易额靠前的P2P机构,其实无一例外的都将自己的信用加入其中,例如设置了出资人的保本条款 ,他把本来该有 的中介服务机构所应该收取的无风险收入变成了风险收入 ,这种带有信用附加的风险收入行为,会给平台的生存带来极大的不确定因素 。

  虽然广大的投资人可能不愿意接受这一点,但是p2p趋势是一种风险较高的投资理财方式 ,大平台的保本保息承诺,给投资者一定的信心。这也就进一步放大了某种风险。银监会对p2p行业的四条红线,其中“平台本身不得提供担保 ” ,就是出于这方面的考虑 。

  综 上所述,迷信所谓平台实力,是十分盲目和隐藏巨大风险的。与我们的认识恰好相反的是 ,成长性的中小平台、新平台,要警惕卷款跑路的风险(可以通过第三方资 金托管来有效预防)和坏账的风险(可以通过规范和严格的担保程序来预防),反而便于风险的控制和防范;但是 ,交易额较大的平台,风险却隐蔽得多,也更难以 预料和控制。因此 ,对于平台和项目的选择 ,还是要为维持自己独立的判断 。

  余易贷官网:/

相关标签: # 平台 # 风险 # 交易额 # 行业 # 交易

 暂无评论,快来抢沙发吧~

发布评论