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房贷利率是怎么算的?

2021-10-15 14 jdhymc

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的 ,但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的,而是经常变动的,形式是利率一直在上涨 ,所以经常会比较 ,在增加利率之前和增加利率之后的情况 。

2017年最新的中国人民银行房贷利率,商业贷款,五年及以上 ,4.9%;公积金贷款,五年及以上,3.25%。各银行的贷款政策会有所不同 ,一般会有9折到95折的贷款利率优惠。

利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间) 。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同 。

贷款方式分为公积金贷款 、商业贷款和组合贷款三种。

根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。

什么是等额本息还款?

等额本息还款,借款人每月按相等的金额偿还贷款本息 ,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清 。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额 ,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

什么是等额本金还款?

等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法 。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较 低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群 。实际上 ,很多中年以上的人群 , 经过一段时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长 ,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。

两者区别是什么?

二者的主要区别在于:等额本息还款方式每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同 ,贷款人还贷压力均衡,但利息负担相对较多; 在贷款金额相同的情况下,等额本金的前期还款较等额本息要高 ,因此初期还款压力会比较大。

对于刚刚工作不久的买房人来说,由于前期收入较少,不妨选择等额本息的还款方式以缓解当前的生活压力 ,在未来收入升高后再进行提前还款,这样同样可以节省利息;而对于中年人来讲,事业已处于巅峰期 ,预期收入将可能逐年下降 ,此类人群选择等额本金的方式比较适宜,在未来收入降低时还款数额也将减少,以免将来发生入不敷出的风险 。

如何计算房贷利率

网上有很多房贷计算器 ,比如房天下购房贷款计算器 、房贷计算器最新2017等,算出的结果大同小异。以贷款100万,其中公积金和商业贷款各贷50万 ,贷款年限20年来算:

等额本金比等额本息少支付利息56770元。

房贷利率是怎么算的?

房贷利率是怎么算的?

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相关标签: # 还款 # 等额 # 本金 # 贷款 # 利息

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