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P2p投资理财忽悠投资人常见的七种手法(转载)

2021-10-18 16 jdhymc

  一、是对公司背景进行包装

  向投资者传达P2P理财平台由实力雄厚企业投资设立 、创始人在线下有良好的资金背景与投资经验、或者该平台有优秀的投资顾问团队等信息,那无疑能提升投资者对平台的好感度 。为此 ,有些P2P平台纷纷夸大其词,甚至伪造各种资料,博人眼球 ,蒙骗客户。比如中大财富,让人感觉和中山大学有某种联系;钱海创投聘请很多专家学者当顾问。

  二、是资金存管宣传成资金托管

  越来越多的人知道,只要是做了资金托管 ,投资人的投资资金就能顺利流向了借款人,那么P2P中介就无法摸到这笔钱,自融 、非法集资(用于高风险项目)、卷款跑路就能很好地从根本上杜绝 。很多平台只做了资金存管(实际的资金调拨权还在平台手里) ,却宣传成托管 ,骗取投资人信任。

  三、是风控能力和对风控流程的包装

  夸大风控团队的风险控制能力和背景,同时刻意夸大风控技术的专业性,一些平台的风控团队都是虚无的,基本就是信息录入员。在央视报道的中大财富和钱海创投的案例中,风控部门的职责不是审核项目,而是伪造资料 、伪造证件 ,编写虚假的项目资料 。

  四、是对项目进行包装

  对于一些涉嫌违规的项目和业务模式,包装成业务创新、模式创新,比如在中大财富的案例中 ,宣称独创“商户贷+大业主连带担保”的零风险商业模式,最后发现担保方最大股东为平台总经理……很多平台在项目手续不齐全的情况下,甚至在担保物及相关文件没有落实的情况下,就在平台上发布项目;有些平台会美化项目,例如,把一个普通的中小借款企业描述成重点企业。

  五 、是对担保进行包装

  一般而言,P2P平台都会引进第三方担保机构 ,让投资人以为一旦发生逾期,担保公司会先行全额赔付。但许多P2P标榜的“担保公司 ”与平台是“一家人”关系 。比如中大财富就是关联担保,比如年初出问题的深圳美贷网 。再比如 ,去年爆出来的,洛阳和四川的融资性担保公司和理财公司普遍存在的“自融自保自用”问题。

  六 、是备用金不足,或者掏空备用金

  备用金发挥保障作用是有前提的:备用金模式的原理就是数学中的“概率论 ” ,每一个借款项目都是样本 ,而逾期和坏账则是“小概率事件”。

  因此,通俗地说,备用金要起到很好的保障作用 ,至少有两个条件:

  1、必须得平台的盘子足够大,越大越安全;

  2、样本足够小额 、且分散(就是单个项目要小,借款人要分散) ,越小额分散越安全 。而眼下我们最常见的备用金模式平台,绝大部分问题出在盘子不够大,很多交易额都不到1个亿 ,备用金二三百万,但是单个项目经常三五百万,保障效率可想而知。

  七、是假标自融

  很多投资人对自融不以为然。因为自融的平台 ,一般给人的感觉都是后台硬,实力强大,有时甚至是上市公司 ,不然这个游戏怎么玩的下去?但关键问题是 ,你怎么就知道这后台、这实力不是假的?!谁来保证这里面的风控 、抵押、担保是合规的?!比如年初暴雷、最近立案的盛融在线 。

  盛融曾经是广州地区最大的P2P平台,总成交量为126.63亿元,待收本息共计达9.21亿元。在投资人眼中 ,属于实力大平台 、背景(军二代、多重头衔)、老平台 、低息安全、前海股权交易中心正式挂牌(该有的基本都有了),但到底也还是出点问题。平台大量资金流向刘志军在江苏省宿迁市的一个科技园项目,但因仍处于前期投入阶段 ,尚无法回笼资金,盛融在线资金链就此断裂 。平台资金的兑付缺口是4.3亿元。

  知乐贷提醒您:理财有风险,投资需谨慎!

相关标签: # 平台 # 备用金 # 项目 # 资金 # 担保

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