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稳贷网透明度:规模小,透明度吊打大平台

2021-11-13 13 jdhymc

  2017年12月12日13:30完成资料的搜集。

  稳贷网及往期平台透明度得分:

稳贷网透明度:规模小	,透明度吊打大平台

  1、得分77.67,透明度暂列第一

  稳贷网规模太小,进不了网贷之家百强榜 ,透明度得分77.67 ,暂列第一 。根据自己的介绍,稳贷网是一家以透明度著称的平台,尤其是在借款人信息的公开上 ,做的很好,该分项暂列第一。稳贷网的短板肌肉(背景)不足,例如财务审计报表 、增值电信业务经营许可证、风险预警管理信息等。

  各版块得分如下:

稳贷网透明度:规模小	,透明度吊打大平台

  各级指标公开情况如下:

稳贷网透明度:规模小,透明度吊打大平台

  2、机构信息:满分46.58,得分34.91

  该板块反映平台背景 、股东实力等 ,是大平台炫耀武力的演兵场,是小平台揭露伤疤的手术台 。稳贷网是草根平台,但在这个板块的披露上没有藏着掖着 ,所有已披露平台中,该板块得分暂列第三,低于礼德财富的和宜贷网 。

  (1)组织与治理信息

稳贷网透明度:规模小	,透明度吊打大平台

  一共25个指标 ,披露了24个,一个A级指标披露不规范,即公司从业人员概况 ,稳贷网对从业人员的描述为,公司员工395人,30岁以上占比15.1% ,大专及以上学历占比38.5%。而互金协会披露指引要求划分标准必须具有完备性,稳贷网对从业人员的描述漏掉了30岁及以下人群和大专以下学历的工作人员,该项计为未披露。

  这部分的亮点是分支机构信息 ,稳贷网严格按照互金协会信披指引的要求,把分支机构全称 、地点、人数、负责人 、电话等信息披露出来,可以说是一股清流了 。

  (2)财务与审核信息

  这部分只有4个指标 ,涉及财务、合规等内容,稳贷网均未披露,这是小平台的通病 ,根据往期的测评结果来看这四个部分披露难度最小的是财务审计报告和重要融资负债信息 ,通过查询企业信息数据库可知,稳贷网有过股权变更及增资行为,其公告有对股权变更做描述 ,但没有对资金的流入做说明。

  (3)网站和平台信息

  网站域名、联系方式 、社交账号、注册协议模板、APP等C级信息,不重要,稳贷网做了完整披露。

  (4)重大事项信息

  重点关注两个指标 ,一是股东 、法人代表、高管、实际控制人的变动有无法公告进行说明,稳贷网有过两次高管/股东变更,均发布了公告予以说明;二是有无法发布欺诈 、损害出借人利益事件的公告 ,默认未披露,其他指标默认值为已披露 。

  (5)备案信息

稳贷网透明度:规模小,透明度吊打大平台

  共11个指标 ,其中3个指标涉及地方金融办备案,除厦门外,其他地市尚未进入备案期 ,剩余8个指标稳贷网披露了5个 ,其中A级指标风险预警管理信息未作披露,这是贷后信息搜集工作不得力导致的,不仅是稳贷网 ,现存几乎所有平台,无论规模大小,不管透明度高低 ,都很难啃下这块难啃的骨头,可以说是行业瓶颈。

  3、运营信息:满分23.56,得分20.87

  运营信息主要反映平台交易的总体(宏观)数据 ,因为和资质无关,这一部分数据的特点是,只要平台愿意就可以做到100%披露 ,没有超越能力的披露项目。

稳贷网透明度:规模小,透明度吊打大平台

  共28个指标,披露了25个 ,该分项得分仅次于礼德财富和宜贷网 。未披露的A级指标是待收利息 ,该指标可以用来衡量平台的资金成本,从稳贷网今年第二季度及之前的运营报告看,待收利息一直有做披露 ,但从第三季度开始这个指标下架了。未作披露的两个B级指标均与分级逾期率有关,即项目分级逾期率、金额分及逾期率。总体来说,披露状况还是很好的 。

  4 、项目信息:满分29.86 ,得分21.89

稳贷网透明度:规模小,透明度吊打大平台

  项目信息虽然是整个行业的短板,但却是稳贷网的优势 ,尤其是在借款人信息的披露上可谓诚意十足。

  (1)项目信息

  这部分满分9.1,得分8.31,15项指标披露了14项 ,有一项披露不规范,计入未披露,即项目风险评估 ,从互金协会的披露说明来看 ,这项除了披露风险等级外,还应该对风险点进行文字描述,如信用风险 、政策风险、市场风险等 ,稳贷网只给出了风险评级,未做风险描述。

  (2)借款人(自然人和企业分开)

稳贷网透明度:规模小,透明度吊打大平台

  22个指标披露了17个 ,借款人(自然人)信息中缺少借款人在本平台的逾期次数及逾期总金额,这个属于出借人出借前就该获得的信息,不是贷后管理的部分 ,借款人(企业)的问题在于没有披露企业的股东构成,实缴资本也没有披露,比较来说披露状况是非常好的 ,借款人版块总分16.83,稳贷网得分12.46,暂列第一 ,第二名广州e贷 ,得分为8.53 。

  (3)借款人信用状况追踪(贷后)

  一共6个项目,只披露了借款人逾期情况,如果某标的借款人违约 ,项目出现逾期,相关出借人会在用户中心看到借款人的逾期情况,20天内 ,该预期项目的推荐机构会对逾金额项进行垫付 。其他信息没有披露,与这块信息相关联的是第一板块的风险预警管理信息,先有借款人贷后信息搜集 ,再对这些信息做数据分析,找出正在恶化的指标并进行预警,接下来进行干预 ,整个流程是个全套活儿,在可以预见的将来,这里对平台能力的要求将是多数平台进一步发展的瓶颈。

  测评说明:

  1、你的测评能不能做到客观公正?不能 ,这份测评不客观 ,对不同项目重要程度的判断是主观的,受制于个人经验,对重要程度的判断会影响平台透明度得分 ,公正是有的,我会在同一份权重标准下做评测。

  2 、项目有没有披露和时间是有关系的,比方说搜集资料时某平台没有披露分级逾期率 ,但在评测发布后披露了,为了避免这种尴尬,我会首先交代资料搜集工作完成的时间点 ,另外,所有信息均采集自平台官网,在互金协会、行业媒体等处的信息披露不计入平台透明度 。

  3、有些项目虽没有披露 ,我也标记为已披露,比如“破产程序”这一项,因为正常运营的平台不可能宣布破产 ,真正要倒掉的平台也不可能在事情还可以补救前宣布即将破产 ,所以大家不可能披露这个项目,也无从披露,所以全部待测平台都会被评为已公布 ,只会让所有平台的分数看起来高一些,不影响他们的排名,这是公平的。

  4 、资质类项目 ,比如“电信业务经营许可信息 ”,很多平台没有得到电信业务经营许可证,所以网站上没有相关信息 ,这些算作未披露,如果在网站上表明没拿到电信业务经营许可证,则算作已披露。因为我们只对透明度进行测评 ,应该尽可能纯粹,不对平台资质进行评判,就是不评价“获得某项资质的平台”是否比“没获得某项资质的平台”好 ,如果平台对是否获得某项资质做了客观描述 ,无论是获得还是没获得,在我们的透明度评价体系里它们一样好 。

  5、这份测评里的评价项目以中国互联网金融协会最新版的信披指引为基础,一共3大类128项 ,按照重要性不同,各项指标被赋予A、B 、C三等权重,A级指标最重要 ,权重也最大,比如“累计代偿金额 ”,而有些指标不是那么重要 ,被评为C级,比如“网站或平台域名 ”。赋不同项目以不同权重是为了让那些态度诚恳的平台脱颖而出,谁也不想看一堆毫无意义的平台数据。

  6、这是免责声明 ,我们虽然对待测平台资料进行了认真的搜集,通过企查查、网贷之家 、百度全站搜索等工具进行检索,并把网站公告、新闻等爬了下来 ,还就关键项目咨询过客服 ,但仍然免不了遗漏,所以测评信息未必准确,也不构成投资建议 ,我们会竭尽全力接近真实 。

  7、最后,如何看待平台透明度?一般来说,平台越大信披状况越不理想 ,投资人过于相信群众的选择,所以大平台不用在信披上做太多文章就能招徕顾客,俗称店大欺客 ,所以不能说某平台透明度低它就不安全。有部分投资人喜欢在规模差不多的平台中选择透明度高的那家,所以透明度指标在中小平台的选择上有一定的意义。

相关标签: # 披露 # 平台 # 信息 # 借款人 # 指标

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