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存款和提前还款哪个更划算?

2021-11-21 7 jdhymc

最近一直被一个问题困扰,请教各位大大给予指点.

     现有宽裕资金8万元,银行房贷为30万,等额本金法还款,期限为20年.这8万元该拿去提前还款还是存款生息好?

     困扰的原因在于如下过程:

     1)存款8万,五年整存整取,年利息为5.76%,利息税为5%.

     存款额 存期 总收益 利息收入(扣税) 存款期间

    80000.00 五年 101888.00 21888.00 2007/11/01-2012/10/31

    101888.00 五年 129764.56 27876.56 2012/11/01-2017/10/31

    129764.56 五年 165268.14 35503.58 2017/11/01-2022/10/31

    165268.14 五年 210485.5 45217.36 2022/11/01-2027/10/31

    *从2007/11/01开始至2027/10/31截止,¥80000.00元存款20年获得存款利息为¥130485.50元.

    *以上数据来源于工行的存款计算器自动生成.以下贷款也是工行自动生成.

    2)同期,按照最新贷款利率计算,贷款8万,期限也为20年,从2007/11/01开始,至2027年结束.

    贷款金额:80000.0元 贷款期限:20.0年 贷款年利率:7.56% 还款方式:等额本金

    您的个人贷款试算结果见下表,您累计需支付贷款利息 61,614.40 元

    期数 当期还款实际天数 还款日期 应还本金 应还利息 月还款额 贷款余额

    1 30 20071201 333.33 504 837.33 79,666.67

    239 30 20271001 333.33 4.2 337.53 334.13

    240 31 20271101 334.13 2.18 336.31 0

    以上总计利息支出为61614.40元.

    3)经过如此计算以后,8万同样是20年,存款利息收益减去贷款利息支出,能有68870.60元的增值.能否这样认为,有余钱去存款同样期限内比提前还款划算?或者说去银行贷款8万,一边按照银行等额本金法还款,一边存入银行收取利息收入是赚钱的.这样一来岂不是可以做到空手套狼了吗而且套的还是银行这头狼?(此为理想状态,要贷款的话还是难的呵呵).

    4)如果提前还款,8万元能节省的利息为:143620.43(等额本息法),没找到可以计算等额本金方法的提前还款计算器,据此估算,能节省的利息应低于143620.43,而8万存20年利息收入为130485.50元,相差看起来并不多.

     是否也可以认为提前还款的意义并不大,反而是存款还能赚点呢.

    以上问题困扰一段时间,提请各位大大给予指导.尤其是银行的大大给个说法,如此计算是否是对的?如果对了那银行的大大的奖金从哪里来啊?呵呵.

    一砖抛出,有玉来砸吧!

相关标签: # 利息 # 还款 # 贷款 # 存款 # 等额

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